Evaluar tus finanzas

Es una buena idea evaluar tus finanzas periódicamente, sobre todo si estás planificando una compra importante como un automóvil nuevo o una casa, o si existen cambios significantes en tus ingresos o gastos. Afortunadamente, la mayoría de la información que necesitas está al alcance de su mano. Cuando evalúes tus finanzas, sigue estos pasos para asegurarte de que estás tomando decisiones inteligentes que te preparen para el futuro.

Crea un presupuesto mensual

Agrega tu ingreso. Para crear un presupuesto mensual, primero deberías determinar cuántos ingresos tienes al enumerar tu ingreso mensual, incluidos salarios o remuneraciones, intereses, pensiones y cualquier otra fuente como el ingreso de un cónyuge. Si ganas un salario, asegúrate de enumerar tu sueldo neto en lugar de tu sueldo bruto, que es lo que ganas antes de las deducciones, como los impuestos. Si no se deducen automáticamente los impuestos, recuerda incluirlos como otro gasto.
Calcula tus gastos. La mejor manera de hacer esto es llevar un seguimiento de cuánto gastas en el transcurso de un mes. Para hacer un seguimiento de tus gastos fácilmente, revisa las herramientas proporcionadas por tu cuenta de depósito, como descarga de estados de cuenta financieros o escaneo de recibos con tu teléfono inteligente. Divide los gastos en costos fijos (los cuales no cambian de mes a mes, como los pagos de alquiler y seguro) y gastos flexibles (los cuales están sujetos a cambios, como los servicios, el entretenimiento y las comidas). Si alguno de tus gastos cambia significativamente cada mes o en determinados momentos del año (para muchas personas, el gasto de electricidad tiene a ser más alto durante los meses más fríos), calcula el gasto mensual con un promedio de tres meses del total de esa categoría.
Averigua la diferencia. Una vez que tienes el total de tus ingresos y gastos anuales, resta el gasto neto desde el ingreso neto para obtener la diferencia. Es un paso simple que puede revelar mucho sobre tus hábitos de gastos. Si el resultado es un número positivo, estás gastando menos de lo que ganas. Si es negativo, tus gastos son mayores que tu ingreso, y necesitarás recortarlos para comenzar a vivir dentro de tus posibilidades.
Realiza un seguimiento. La creación de un presupuesto es justo el primer paso. Lleva un seguimiento de tus ingresos y gastos mensuales para asegurarte de que cumples con tu presupuesto. Puede tomar un tiempo encontrar el equilibrio que se adecúa a ti.

Usa nuestra Hoja de trabajo de presupuesto para comenzar a evaluar tu situación financiera personal.

Lee más sobre crear un presupuesto .

Crea un fondo de emergencia
Luego de crear tu presupuesto, es importante proteger el dinero que estás ahorrando para el futuro. ¿Tienes fondos separados en caso de un gasto repentino importante? Construir un fondo de emergencia sólido que cubra entre tres a seis meses los gastos de vida es la clave para una base financiera segura. Al volver a evaluar tus finanzas, si puedes, asegúrate de considerar ahorros para un fondo de emergencia, de manera que estés preparado para manejar costos inesperados. Piensa acerca de maneras en que puedes apartar dinero para tus ahorros mensuales y comenzar a construir o ampliar el fondo existente. Para comenzar, revisa la calculadora del Fondo de emergencia .

Administrar la carga de la deuda
Ya sea que estés trabajando en saldar una deuda de estudiante o hipoteca, tómate el tiempo de evaluar cómo pagar tus préstamos de la manera más efectiva. Administrar la carga de tu deuda, la suma total de todos tus préstamos, te ayudará a manejar mejor tu salud financiera. Reducir estos pagos es un paso importante hacia la mejora de tu bienestar financiero.